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第 4 节 重疾险 你的岁月静好是谁在负重前行（第1页）

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大家好，我是Alice雅，一名理性的保险经纪人。上一期给大家讲了四大金刚之一的医疗险，今天接着讲另一个金刚，重疾险；重疾险与医疗险是一组好搭档，若将疾病治疗比做一场战争，医疗险是负责前方征战杀敌的前锋，那么重疾险绝对是负责粮草补充弹药的后勤部队。

三军未动，粮草先行，接下里，我们将从重疾险的起源及对重疾险价值思考两点进行分享。

其实重疾险严格意义上来说，也是属于医疗险的范畴的，如果说医疗险是用来补充社保对就医费用的缺口，属于花多少报多少，实报实销的，那么重疾险，则是一次性给付，弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让患者不用工作，不用担忧生活如何维计，从而安心治疗、休养。仿佛在生病期间，世界上有另一个隐形人在帮你工作。为什么会有这样一个说法呢，其实要从重疾险的起源说起：

重大疾病保险，其起源来自于一位叫马里优斯.巴纳德的南非心脏外科医生，世界上第一例心脏移植手术就是他做的。伯纳德有一次给一个34岁的患肺癌的妇女做了个手术，手术非常成功，患者也很年轻，身体底子不错，伯纳德医生原本认为她会康复得很好的，可是没想到，两年后，这个妇女又回来了，没过多久就去世了。原来，这是一位独自抚养两个小孩的单亲妈妈，为了抚养两个小孩，她术后并没有好好护理静养，不得不带病工作，最后无奈地旧病复发身亡。伯纳德医生也很无奈，自己可以从死神手中抢救挽留患者的生命，但是缺无法挽救一个家庭的经济生活。于是马里优斯.巴纳德医生便萌生如果有那么一种新的保险产品来保障这些重大疾病患者在经济上的损失，让患者术后能仍有尊医嘱地好好养病直至完全恢复，于是重疾险就这样诞生了。

确实，我的医生朋友长辈们都和我提到过同样的郁闷，争分夺秒地把病人抢救回来了，家庭社会都花费巨大，脱离生命危险成功治好了，离开医院的时候，千叮咛万嘱咐，回去要好好静养，保持心情愉悦、作息规律、营养跟上、恢复到正常水平只是时间的问题，但是仍然有很多患者就是不能好好遵医嘱，又把自己折腾回来了，但是这也确实是一个无奈的困境。

作为一个尚未承担过多家庭责任的有志青年，其实在我的个人价值观里，爱与责任并没有那么大，但是我仍认为，重疾险与医疗险一样，是值得购买的保险产品，除了弥补因静养而长期不能工作或者转换较低强度工种而导致的收入损失这个点之外，还想和大家分享一下，基于我个人价值观取向的对重疾价值的思考。

第一，重疾险是对未来自己的投资。随着生活条件的改善，饮食习惯重油重盐高糖还爱辛辣生冷，营养极其不均衡，食品安全问题层出不求，正所谓病从口入，再加上在当下普遍不健康的生活作息及巨大的工作社会压力下，我真的没有自信到了我爸妈的年纪能比他们还健康，不是不知道外卖不健康，而是实在没有时间也没有厨艺好好做饭，不是不知道要早睡，而是不知不觉又到了深夜，在这样的生活节奏下，理想状态下，我应该会在50岁后因心梗或者脑梗把我自己的重疾理赔实现了，而且前提是这之前没有癌症或者家族其他疾病的干扰，为啥是这两个疾病呢，因为老去是不可避免的，心脑血管疾病是老年人的最大隐含。

根据《中国心血管病报告2017》，2015年的心脏病存活率为61%，脑中风的存活率为58.3%，那么20年后，估计这个存活率和现在的甲状腺癌的存活率差不多了。从这点来说，重疾险，从某种程度来说，理赔几乎是一个确定事件，只是时间早晚而已。

第二，重睑险是对「人性考验结果」的提前选择。我很认同业内流传的一句话，保额，面上是数字，背后却是生活。不知道大家有没有听过一个段子，说北上广深的两个有房青年结婚，相当于两家上市公司并购。如果把家庭比喻成一个企业，如果重疾是人一生中必然经历的假设是成立的，那么也就意味着，0一笔巨额的负债支出是确定的。对于大多数家庭来说，相当于一次资不抵债的破产机会，有些家庭选择了债务剥离，保全自己；有些家庭选择了启动破产流程，清算资产开始后续可能长达多年的还债生涯；这里的家庭不限于婚姻关系，还有亲子关系，虽然长者没有直接的收入损失，但是更漫长的护理支出、康复费用等，久病床前无孝子。我不想用金钱去考验人性，那太残酷了，所以我选择提前作废这道选择题。

总结回顾本节内容，重疾险是一次性弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，守护你的岁月静好，替你在经济缺位的时光里负重前行。医疗险与重疾险都是与自身相关的，某种程度上，是可以被预知、提前预防的，但是意外却是不可被预知的、出其不意的，下一节，我们将接着讲四大金刚中的意外保障，意外险。

备案号:YXX13N8bMjYH4zX40RFbZRN

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大家好，我是Alice雅，一名理性的保险经纪人。上一期给大家讲了四大金刚之一的医疗险，今天接着讲另一个金刚，重疾险；重疾险与医疗险是一组好搭档，若将疾病治疗比做一场战争，医疗险是负责前方征战杀敌的前锋，那么重疾险绝对是负责粮草补充弹药的后勤部队。

三军未动，粮草先行，接下里，我们将从重疾险的起源及对重疾险价值思考两点进行分享。

其实重疾险严格意义上来说，也是属于医疗险的范畴的，如果说医疗险是用来补充社保对就医费用的缺口，属于花多少报多少，实报实销的，那么重疾险，则是一次性给付，弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让患者不用工作，不用担忧生活如何维计，从而安心治疗、休养。仿佛在生病期间，世界上有另一个隐形人在帮你工作。为什么会有这样一个说法呢，其实要从重疾险的起源说起：

重大疾病保险，其起源来自于一位叫马里优斯.巴纳德的南非心脏外科医生，世界上第一例心脏移植手术就是他做的。伯纳德有一次给一个34岁的患肺癌的妇女做了个手术，手术非常成功，患者也很年轻，身体底子不错，伯纳德医生原本认为她会康复得很好的，可是没想到，两年后，这个妇女又回来了，没过多久就去世了。原来，这是一位独自抚养两个小孩的单亲妈妈，为了抚养两个小孩，她术后并没有好好护理静养，不得不带病工作，最后无奈地旧病复发身亡。伯纳德医生也很无奈，自己可以从死神手中抢救挽留患者的生命，但是缺无法挽救一个家庭的经济生活。于是马里优斯.巴纳德医生便萌生如果有那么一种新的保险产品来保障这些重大疾病患者在经济上的损失，让患者术后能仍有尊医嘱地好好养病直至完全恢复，于是重疾险就这样诞生了。

确实，我的医生朋友长辈们都和我提到过同样的郁闷，争分夺秒地把病人抢救回来了，家庭社会都花费巨大，脱离生命危险成功治好了，离开医院的时候，千叮咛万嘱咐，回去要好好静养，保持心情愉悦、作息规律、营养跟上、恢复到正常水平只是时间的问题，但是仍然有很多患者就是不能好好遵医嘱，又把自己折腾回来了，但是这也确实是一个无奈的困境。

作为一个尚未承担过多家庭责任的有志青年，其实在我的个人价值观里，爱与责任并没有那么大，但是我仍认为，重疾险与医疗险一样，是值得购买的保险产品，除了弥补因静养而长期不能工作或者转换较低强度工种而导致的收入损失这个点之外，还想和大家分享一下，基于我个人价值观取向的对重疾价值的思考。

第一，重疾险是对未来自己的投资。随着生活条件的改善，饮食习惯重油重盐高糖还爱辛辣生冷，营养极其不均衡，食品安全问题层出不求，正所谓病从口入，再加上在当下普遍不健康的生活作息及巨大的工作社会压力下，我真的没有自信到了我爸妈的年纪能比他们还健康，不是不知道外卖不健康，而是实在没有时间也没有厨艺好好做饭，不是不知道要早睡，而是不知不觉又到了深夜，在这样的生活节奏下，理想状态下，我应该会在50岁后因心梗或者脑梗把我自己的重疾理赔实现了，而且前提是这之前没有癌症或者家族其他疾病的干扰，为啥是这两个疾病呢，因为老去是不可避免的，心脑血管疾病是老年人的最大隐含。

根据《中国心血管病报告2017》，2015年的心脏病存活率为61%，脑中风的存活率为58.3%，那么20年后，估计这个存活率和现在的甲状腺癌的存活率差不多了。从这点来说，重疾险，从某种程度来说，理赔几乎是一个确定事件，只是时间早晚而已。

第二，重睑险是对「人性考验结果」的提前选择。我很认同业内流传的一句话，保额，面上是数字，背后却是生活。不知道大家有没有听过一个段子，说北上广深的两个有房青年结婚，相当于两家上市公司并购。如果把家庭比喻成一个企业，如果重疾是人一生中必然经历的假设是成立的，那么也就意味着，0一笔巨额的负债支出是确定的。对于大多数家庭来说，相当于一次资不抵债的破产机会，有些家庭选择了债务剥离，保全自己；有些家庭选择了启动破产流程，清算资产开始后续可能长达多年的还债生涯；这里的家庭不限于婚姻关系，还有亲子关系，虽然长者没有直接的收入损失，但是更漫长的护理支出、康复费用等，久病床前无孝子。我不想用金钱去考验人性，那太残酷了，所以我选择提前作废这道选择题。

总结回顾本节内容，重疾险是一次性弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，守护你的岁月静好，替你在经济缺位的时光里负重前行。医疗险与重疾险都是与自身相关的，某种程度上，是可以被预知、提前预防的，但是意外却是不可被预知的、出其不意的，下一节，我们将接着讲四大金刚中的意外保障，意外险。

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