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第 1 节 我要不要理财 夜里想了千条路早起还得卖豆腐（第1页）

（）

每天晚上睡觉之前，总有一个问题萦绕在心头：我要不要理财？

作为一个「月光少年」，类似的情景，想必已经一次又一次地在你的生活中发生。晚上睡前，思前想后、下定决心、信誓旦旦；第二天醒过来，垂头丧气、故态复萌、破罐破摔——这样的循环，像《恐怖游轮》似的重复一遍又一遍，有意思吗？

关于这个关系到人生大事的重大问题，我今天就一次过给你掰扯清楚。听我讲完，你自然会得出自己的答案。

有听过这样一个段子吗——

以前，父亲掏出口袋里的钞票，我们一眼能看出他的窘迫；

如今，我们拿出手机扫码付款的时候，孩子却以为里面有用不完的钱……

我仿佛听到你在哀嚎：内容过于真实，是我本人没错了！

对吧，好多人都认出了自己。连钱是什么、钱能干什么不能干什么、钱是怎么来的都不知道，这就是没有从小就开始接受理财教育的坏处了。

没心没肺地长大，总有一天，你会遇到这样的窘境：想买个手办却没人帮你掏钱，请女朋友去米其林摘星却发现账单比你预想的贵得多。这时候才来怪父母没让你学理财，是不是有点晚？

所以，连孩子都要学习理财，何况你？

你会说：OK，我知道该学理财了，可是……我有财可理吗？理财不都是有钱人的专利吗？像我这样的「月光族」也有理财的必要吗？

Stop！首先，理财就是为了不让你当「月光族」啊。整天念叨「我是月光族」，就是在对自己进行「我可以不理财」的心理暗示。想学会理财，第一步就是要对自己大声地说：我，不要做月光族！

中国有句俗语，很多人都知道——「你不理财，财不理你」。《霸王别姬》里说了，「人这一辈子，得自个儿成全自个儿」。我也有句话送给你，「理财就是修行」，把你的人修炼好，财自然也就来了。

这是你要理财的第一个小目标：树立信心和决心，从今天开始认真对待你的财富。其次，蚊子腿再小也是肉，钱再少也是钱。稍微改善一下你的理财方法，说不定就能扭转「月光」的尴尬局面。

有个年轻人，刚工作时也是个穷光蛋，辛辛苦苦一个月，工资就3000元。在很多人看来，在北上广深大城市里漂着，这点钱满足日常开支都够呛，就别奢谈什么理财了。

可人家不一样，先定目标再严格执行，说好每个月只花2000元，就一分钱也不多花。结果，几年后他就攒了一笔钱，虽然不多，但足以证明他的理念和手段是行之有效的。

别忘了，一个社会新鲜人在事业上升期可一定不会是停滞不前的，月薪3000元的时候都能攒钱，当月薪翻一番、两番、甚至十番的时候，手上的弹药更充足了，能做的事情岂不是更多？

就这样，这个年轻人后来成了理财达人，还写了几本书，普及他的理财方法。

这就是有方法和没方法的区别。

好，目标定下来了。你会问：那么，我该从哪里入手？生活中有哪些地方需要理财？

太多了。哪方哪面不需要我们贯彻理财理念、实施理财手段啊？都需要！举一个简单的例子。每个月的月初，盼星星盼月亮，上个月的工资总算发下来了，这时候，你要怎么做？交完房租、水电费、网费、手机费，再还了花呗白条信用卡，步子迈得大点的可能还有房贷车贷……也不剩几个钱了，留够伙食费，剩下的该买奶茶买奶茶，该剁手剁手。

如果你这样想，那就大错特错了。这就是没有学会理财的表现。哪怕到手的只有一点点，也要做好规划，就像斗地主，再烂的牌，也要想好怎么打。

你可能不服：别光会打嘴炮，说说你要怎么干，怎么体现你那「正确的理财方法」。具体的咱们放在后面的专栏里慢慢讲，我先简单说几条：

①先预留出必须要付出去的生活费来。

这个动作要尽快做，工资一到账，就第一时间把这部分取出来，保证接下来一个月的正常生活。一般来说，这部分比较合理的占比是收入的三分之一。如果超过这个比例，日子会过得非常紧巴巴，那样的话，你要么再勒一勒裤腰带，把硬支出再降低点，要么就想办法多挣点，加班也行，兼职也行。

②接下来，从剩下的钱里面，再抽出10%至20%来。

这些钱拿来干嘛？存进银行。我知道现在银行利息低，但是该存的钱还得存。要存多少，这个就有讲究了：存少了，没有发挥我建议你存钱的战略作用；存多了，资金闲置，不划算。

我的建议是：你的银行存款至少要保证你在三个月没有收入的情况下也能应付基本生活。这样能应对一些突发的特殊状况，比如你是个教培机构的老师，碰上「双减」，要是平时没有储蓄，会变得很被动。

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